长护险全国推开，社保“第六险”应声落子，我国社会保障体系至此填补了失能照护的制度空白。
3月26日，国务院新闻办公室就加快建立长期护理保险制度有关情况举行新闻发布会。国家医保局副局长王文君在发布会上表示，3月25日发布的《关于加快建立长期护理保险制度的意见》（下称“意见”）明确要求，用3年左右的时间基本建立适应我国基本国情的长期护理保险制度，这标志着制度建立从局部试点走向全国推开。到2028年底，这项制度要在全国基本上全面覆盖。
长护险的建立，不仅是应对人口老龄化的制度安排，更体现了社会保障从“保生存”向“保尊严”的跨越，让失能人员能够在熟悉的家庭和社区环境中，更加有尊严地生活，让家属在繁重的照护负担中得以喘息。
第一财经采访的多位专家表示，统一的费率、服务给付的待遇模式、量能负担（根据实际可负担能力缴费）的筹资机制，以及科学规范的管理运行机制是长护险制度设计的核心。长护险基金“开闸”后，每年稳定支付的超千亿元资金，将成为养老服务产业最大的确定性，也推动这一产业走上规范化、健康化的发展轨道。
十年试点覆盖3.08亿人
长护险制度是为失能人员的基本生活照料和与之密切相关的医疗护理提供服务或资金保障的社会保险制度，是我国社会保障体系的重要组成部分，是实施积极应对人口老龄化国家战略的重要内容。
按照“先试点，再推开”的原则，国家先后于2016年、2020年组织两批试点就长护险制度开展地方探索。国家医保局的数据显示，试点覆盖地区从2016年启动之初的15个拓展到了2025年底的92个，覆盖人群已经达到了3.08亿，基金累计支出也超过1000亿元，为超过330万失能人员提供了护理服务支持，减轻了家庭负担。
十年试点，长护险从无到有、从点到面，各试点地区从筹资机制、待遇标准和管理模式等方面为全国统一积累了丰富的经验。
王文君表示，长护险试点进行了四个探索，一是探索了统筹城乡的制度模式，有效提升了制度的公平性和共济的能力；二是探索了多元共担的筹资机制，明确了单位、个人、政府和社会各方筹资责任；三是探索了科学合理的待遇确定机制，试点地区聚焦谁能够享受待遇、怎么享受、享受多少这些关键问题，逐一细化待遇保障政策；四是探索了行之有效的管理运行机制，提升了管理服务的标准化和规范化。
中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文在相关研究中表示，长护险试点中最重要的成果之一是获得了长护险筹资水平区间的重要参考值，即城镇职工筹资水平可定为医保缴费基数的0.3%，这成为制定全国统一的筹资水平的依据。
在试点经验的基础上，国家医保局陆续出台了17项配套文件，包括失能等级评估管理办法、服务机构定点管理、服务项目目录、长期照护师培养培训等方面的文件，形成了长护险的“1个主体文件+17项配套政策”的制度体系。
第一财经从国家医保局了解到，近期意见下发之后，各省正加紧制定实施方案，并报国家医保局和财政部备案。截至目前，已有11个省份的实施方案完成了备案。
意见要求，各地推进不搞齐步走、“一刀切”，分步分批推进改革，有条件的地区可以率先启动，条件暂不具备的可从职工起步，逐步向居民扩围。
社保“第六险”新在哪里
随着长护险的全国推开，我国社保体系正在逐步进入“六险一金”的时代。
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旨在解决失能人员长期照护难题的长护险，与养老、医疗、失业、工伤、生育五大传统险种相比，在制度设计上有很多新的突破。
持牌可查配资平台王文君表示，长护险制度坚持覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续五个原则。
浙江财经大学教授戴卫东对第一财经记者表示，长护险是一个“新出生”的制度，它没有历史包袱，可以一步到位，按照新规则设计。它不再像基本养老保险、医疗保险那样，延续过去城乡二元分割的旧格局，而是统一覆盖城镇职工和城乡居民。这是很大的进步。
具体而言就是，制度要求所有职工和居民均参加长护险，在同一个统筹地区之内不区分城乡，参保人无论是来自农村还是来自城市，都从同一个资金池里报销费用、享受待遇。
保障从重度失能人员起步
长护险的建立意味着对失能人员的照护从依赖家庭非正式照护，转向构建一个由政府主导、责任共担的正式制度体系。这套体系通过建立科学的筹资机制，明确国家、社会与个人的责任边界；通过统一的失能评估机制，确保公共资源精准服务于最需要的群体。
意见提出实施公平适度的待遇保障，综合考虑经济发展水平、基金支撑能力和群众基本保障需求等因素，低水平起步，尽力而为、量力而行，合理确定保障对象、服务项目和待遇标准，兜住民生底线。
国家医保局待遇保障司负责人张西凡表示，凡是经过失能等级评估，符合待遇享受条件的参保人，均能享受相应的护理服务并获得报销。在制度的起步阶段，保障的对象是需求最迫切、家庭负担最重的重度失能人员，主要是那些长期卧床、生活不能自理、需要他人照料的人员。将来随着经济发展和保障水平的提升，国家层面将统一研究扩大至中度失能人员等。
戴卫东表示，长护险的“守门人”是失能等级评估。无论是老人、中青年，还是孩子，只要有疾病、伤残等，经过专业评估，股票配资，多空杠杆，全国持牌配资，合规交易达到规定的失能等级，就可以成为受益人。当然，因为人口老龄化，老年人是主体，但年轻人因意外、罕见病导致失能，同样在覆盖范围内。
与基本医保不同，长护险报销不设起付线。基金的年度最高支付限额不超过统筹地区上年度城乡居民人均可支配收入的50%。
目前，为失能人员提供长期护理服务的场所主要有3类，由参保人自主选择。选择居家护理的，由定点机构派人上门服务；选择定点日间照料中心等社区护理的，就近就便接受非全日的服务；选择入住定点机构，接受机构护理的，由机构提供全日的服务。
张西凡表示，由于大多数老年人的愿望是“养老不离家”，意见鼓励使用居家护理和社区护理，在基金支付上予以倾斜，让老年人在家里、家门口就能获得服务和保障。
在海南澄迈，第一财经记者见到了因车祸截瘫20多年的王师傅。翻身、洗澡、吃饭，这些再普通不过的事，20多年来全靠爱人寸步不离地照顾。为了他，妻子辞掉了工作，从40岁守到60多岁。
澄迈启动长护险后，王师傅成了首批受益者。被认定为重度一级后，他每月可享受20小时专业护理。每周，护理员上门三次，帮他翻身、擦浴、按摩，推他坐轮椅到院子里晒太阳。护理员还手把手教家属如何预防压疮、如何正确用药。
“在过去的20多年里，我都是躺在屋子里的床上，没有出过门。”今年66岁的王师傅思维清晰，只是身体不能动。他告诉第一财经记者，长护险带给他最大的改变，就是每周都可以出门到院子里看看了。
为养老产业注入确定性
意见也明确提出，基金主要用于支付符合规定的长期护理服务机构和人员提供长期护理基本服务所发生的费用，原则上不直接向失能人员发放现金。
南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来对第一财经记者表示，以服务为核心，促进行业专业化是长护险待遇的核心特点。原则上基金不直接向失能人员发放现金，而是为失能人员实际享受的护理服务埋单。这意味着，参保人享受的是专业服务，基金直接支付给服务机构，而不是把钱交给个人想怎么用就怎么用。
过去养老服务的最大痛点是“有需求、无支付”。长护险提供了稳定、持续的支付方，激活了养老服务的市场容量。
朱铭来认为，这一设计背后有深层次的考量。通过“购买服务”的方式，长护险能够有效促进护理服务产业的发展，提升专业化服务能力。只有当服务成为给付的核心，市场才能培育起来，专业机构才能成长，服务人员才能获得稳定的职业发展通道。
王文君表示，对产业来讲，长护险意味着“拉动”。可以说，这项制度的建立催生了新业态和新模式，比如辅助器具的研发生产和租赁、失能等级评估，还有社会力量参与经办等，这些都可以形成新的经济增长点。据初步统计，自2016年试点以来，长护险共拉动社会资本投入相关产业超600亿元。
长护险是一个以服务供给为主的险种，在试点地区，长护险基金大量购买、按期支付的优势拉动了长期护理服务、康复辅具租赁等产业从无到有、从小到大的发展。制度的稳定性为市场提供了清晰预期的同时正在催生一批新业态、新模式，推动相关产业容量质量共提升。
试点期间，长护基金累计购买了超过千亿元的护理服务，定点服务机构达到1.2万家，是试点初期的十倍。国家医保局预计制度全面推开后，每年都有千亿级的资金进入市场，这将有效降低长护市场经营的不确定性，增强市场主体持续投入资本的信心。
国家医保局医药服务管理司司长黄心宇表示，要积极适应人工智能和大数据发展趋势，充分发挥长护险购买作用，积极探索推动智能化服务在长护场景下的推广应用。下一步，国家医保局将结合人口形势变化和制度发展，探索将长护相关智能化服务和支持性辅具等纳入长护险支付范畴的可能性，更好满足多元化服务需求。
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郭晋晖
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